कार लोन - 7.00% प्रति वर्ष की न्यूनतम ब्याज दरों के साथ। और 8 वर्षों तक की पुनर्भुगतान अवधि के लिए, आप BankBazaar में अपनी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त कार ऋण पा सकते हैं। आप कार की ऑन-रोड कीमत का 90% से 100% तक लोन ले सकते हैं।

[ Hindi] Car Loan - Compare Best Interest Rate Online

2022 के लिए भारत में सर्वश्रेष्ठ कार ऋण ब्याज दरों की तुलना करें

Bank Name Car Loan Interest Rates Processing Fee
Bank of Baroda Car Loan 7.00% p.a. onwards Rs.1,500 (plus GST)
Canara Bank Car Loan 7.30% p.a. onwards ऋण राशि का 0.25%, न्यूनतम रु.1,000 और अधिकतम रु.5,000 . के अधीन
Axis Bank Car Loan 7.45% p.a. onwards Minimum of Rs.3,500 and maximum of Rs.7,000
Federal Bank Car Loan 8.50% p.a. onwards बैंक से संपर्क करें
SBI Car Loan 7.20% p.a. onwards नई कार: शून्य (ऑफ़र 31 जनवरी 2022 तक वैध)

नीचे सूचीबद्ध कुछ बेहतरीन कार लोन उत्पाद हैं जिन्हें आप 2022 में चुन सकते हैं:


Key USP Bank Features
Loans for Luxury Cars HDFC
  • प्रभावी ब्याज दर 7.95% है
  • कार्यकाल 84 महीने तक है
  • अधिकतम ऋण राशि रु.3 करोड़ तक है
  • चुनिंदा मॉडलों के लिए ऑन-रोड कीमत का 100% वित्तपोषण
बिना आय प्रमाण वाले पेशेवरों और कृषिविदों के लिए डिज़ाइन किया गयाState Bank of India
  • प्रभावी ब्याज दर 7.20% है
  • कार्यकाल 84 महीने तक है
  • ऑन-रोड कीमत का 90% तक वित्तपोषित किया जा सकता है
  • पेशेवरों और कृषकों के लिए ऋण प्रदान किया जाता है
Small Loans Axis Bank
  • प्रभावी ब्याज दर 7.45% से शुरू
  • कार्यकाल 96 महीने तक है
  • ऑन-रोड मूल्य का 100% तक ऋण के रूप में प्रदान किया जा सकता है
  • आप 1 लाख रुपये का ऋण प्राप्त कर सकते हैं
Free Personal Accident Insurance Federal Bank
  • प्रभावी ब्याज दरें 8.50% से शुरू होती हैं
  • कार्यकाल 84 महीने तक है
  • कोई आय दस्तावेज प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है
  • एक्स-शोरूम कीमत के 100% तक का लाभ उठाया जा सकता है
Low-Interest Rates for Used Cards and New Cars Canara Bank
  • प्रभावी ब्याज दर 7.30% से शुरू
  • कार्यकाल 84 महीने तक है
  • ऑन-रोड कीमत का 90% तक प्रदान किया जा सकता है
  • महिलाओं के लिए कम ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं

पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेज

अलग-अलग बैंकों के लिए कार लोन पात्रता मानदंड अलग-अलग हो सकते हैं। सामान्य मानदंड इस प्रकार हैं:

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  • व्यक्ति की आयु 18 वर्ष से 75 वर्ष के बीच होनी चाहिए
  • न्यूनतम शुद्ध मासिक आय रु. 20,000
  • वर्तमान नियोक्ता के साथ कम से कम 1 वर्ष का रोजगार
  • सरकारी प्रतिष्ठान या निजी कंपनी के लिए कार्यरत वेतनभोगी या स्व-नियोजित होना चाहिए
अपनी योग्यता साबित करने के लिए, आपको कुछ दस्तावेज़ प्रदान करने होंगे। हालांकि यह भी विभिन्न उधारदाताओं के लिए विशिष्ट है, सामान्य दस्तावेज होंगे:
Identity proof (any of the following)
  • आधार कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • मतदाता पहचान पत्र
  • पैन कार्ड
Address proof (any of the following)
  • आधार कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइविंग लाइसेंस
  • राशन पत्रिका
  • उपयोगिता बिल
Proof of income
  • फॉर्म 16
  • यदि आप वेतनभोगी हैं तो वेतन पर्ची
  • नवीनतम आयकर रिटर्न
  • बैंक स्टेटमेंट 6 महीने पीछे जा रहे हैं

पर्सनल लोन vs कार लोन

जब बड़ी खरीद की बात आती है - उदाहरण के लिए एक कार, तो हम अक्सर उसी के वित्तपोषण के लिए ऋण का सहारा लेते हैं। पर्सनल लोन और कार लोन दोनों ही दो सबसे बड़े और सबसे आम फाइनेंसिंग विकल्प हैं जो उपभोक्ताओं द्वारा प्राप्त किए जाते हैं।

पर्सनल लोन का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है। पर्सनल लोन के मामले में कोई बाध्यता नहीं है। हालांकि, कार लोन विशेष रूप से कार खरीदने के लिए उपलब्ध हैं। बेहतर ढंग से समझने के लिए, आप दोनों उत्पादों के पेशेवरों और विपक्षों की जांच कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के फायदे और नुकसान

पेशेवरों:
  • धन के उपयोग के संबंध में कोई प्रतिबंध नहीं हैं। ऋण राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है।
  • यह भुगतान संरचना में लचीलापन प्रदान करता है।
दोष:
  • व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दर अधिक होने की संभावना है क्योंकि यह एक असुरक्षित ऋण उत्पाद है।
  • इसकी असुरक्षित प्रकृति के कारण, व्यक्तिगत ऋण भी अधिक कड़े उधार मानदंडों के साथ आते हैं।
  • ऋण के लिए आपकी पात्रता का पता लगाने में क्रेडिट स्कोर एक प्रमुख भूमिका निभाता है।

कार ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों:

  • कार ऋण में आमतौर पर ब्याज दर कम होती है।
  • कार ऋण प्राप्त करना आसान है।
  • चूंकि यह एक सुरक्षित ऋण है, इसलिए औसत क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के भी ऋण के लिए पात्र होने की संभावना है।
  • वाहन ही ऋण के खिलाफ सुरक्षा के रूप में कार्य करता है।
दोष:

  • आपको एक डाउन-पेमेंट प्रदान करना होगा।
  • कार को बैंक के हवाले कर दिया जाएगा और सभी भुगतान किए जाने के बाद ही आपको पूरा स्वामित्व प्राप्त होगा।
  • हालांकि, यह सलाह दी जाती है कि आप विभिन्न ऋण उत्पादों की तुलना करें और फिर अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक चुनें।

कार लोन ईएमआई की गणना कैसे करें?

आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली समान मासिक किस्तें (ईएमआई) कुछ प्रमुख कारकों पर निर्भर करेंगी।

  • ऋण का आकार
  • ब्याज दर जो ऋण पर लागू होती है
  • ऋण की अवधि
  • प्रोसेसिंग फीस
लोन की राशि जितनी अधिक होगी, आपकी ईएमआई उतनी ही अधिक होगी। इसी तरह, लोन की अवधि जितनी कम होगी, ईएमआई उतनी ही अधिक होगी। एक किफायती ईएमआई और अवधि के बीच सबसे अच्छा समझौता खोजने के लिए आपको हमारे कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर को देखना चाहिए।

कार लोन की विशेषताएं और लाभ

जब भारत में कार ऋण की बात आती है, तो सामान्य तौर पर, निम्नलिखित विशेषताएं और लाभ प्रदान किए जाते हैं। ध्यान दें, कार ऋण द्वारा दिए जाने वाले लाभों पर एक सामान्यीकृत नज़र निम्नलिखित है। व्यक्तिगत रूप से, कार ऋणदाताओं के पास अपने ग्राहक आधार के लिए अत्यधिक अनुकूलित और विशेष पेशकश हो सकती है।

  1. यह आपको कार खरीदने में मदद करता है, भले ही आपके पास इसके लिए अभी सारे पैसे न हों।
  2. अधिकांश कार ऋण कार की ऑन-रोड कीमत का वित्तपोषण करेंगे।
  3. कुछ कार लोन ऑन-रोड कीमत का 100% भी फाइनेंस करेंगे। यानी कोई डाउन पेमेंट नहीं।
  4. कुछ बैंक करोड़ों में वित्त पोषण की पेशकश के साथ, आप कारों की अपनी पसंद में सीमित नहीं हैं
  5. भारत में ज्यादातर कार लोन ऑफर सिक्योर्ड लोन हैं। इसका तात्पर्य यह है कि कार ऋण के लिए सुरक्षा/संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।
  6. अन्य ऋण उत्पादों की तुलना में कार ऋण प्राप्त करना आमतौर पर सरल होता है। थोड़े से अस्वाभाविक क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति भी एक प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। हालांकि, यह विकल्प हर बैंक में अलग-अलग होता है।
  7. भारत में कार ऋण अक्सर निश्चित ब्याज दर विकल्प प्रदान करते हैं। इसका मतलब है, आपको हमेशा एक निश्चित राशि का आश्वासन दिया जाता है जिसे मासिक चुकाने की आवश्यकता होती है।
  8. कई ऋणदाता आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर ब्याज दरों की पेशकश करेंगे ताकि आपको एक सस्ता ऋण मिल सके।
  9. कार लोन सिर्फ नई कारों के लिए नहीं होते हैं। यूज्ड कार लोन आपको प्री-ओन्ड कार खरीदने में मदद कर सकता है।

कार ऋण स्वीकृति - ऋण को तेज़ी से स्वीकृत करने के चरण

जब आप नई या पुरानी कार खरीदने के लिए धन प्राप्त करना चाहते हैं, जिस पर आप कुछ समय से नज़र गड़ाए हुए हैं, तो बेहतर है कि आप पूर्व-स्वीकृत ऋण का विकल्प चुनें। इस तरह के ऋण का लाभ उठाने के लिए, आप आवश्यक धनराशि शीघ्रता से प्राप्त करने के लिए कुछ चरणों का पालन कर सकते हैं।

  • अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें आप क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में अपनी स्थिति को सत्यापित करने के लिए अपनी क्रेडिट रिपोर्ट देख सकते हैं। 750 या उससे अधिक का स्कोर आपको कम ब्याज दर दिला सकता है। हालांकि, 650 से 750 के स्कोर के लिए ब्याज दर थोड़ी अधिक होगी। यदि आपकी रिपोर्ट में चूक है, या आपका स्कोर बहुत कम है, तो आपका आवेदन अस्वीकार किया जा सकता है।
  • समय पर अपने बिलों का भुगतान करें अपनी सपनों की कार खरीदने के लिए ऋण प्राप्त करने के लिए, आपके पास न्यूनतम मासिक कर-पूर्व आय और एक प्रबंधनीय ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) होना चाहिए। हालांकि आम तौर पर किसी की आय को बदलना संभव नहीं है, आप अपने सभी लंबित क्रेडिट कार्ड ऋणों को समाप्त करके अपने डीटीआई में सुधार कर सकते हैं।
एक बेहतर क्रेडिट प्रोफाइल बनाने के लिए, आपको हमेशा अपने बिलों का भुगतान समय पर करना चाहिए। यदि यह संभव नहीं है तो आप ऋण आवेदन से कम से कम 6 महीने पहले अपने बिलों का समय पर भुगतान कर सकते हैं। यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो यह ऋणदाता को आश्वस्त करता है कि आप समान मासिक किस्तों (ईएमआई) को भी समय पर चुका देंगे। यह बदले में, आपको आसानी से ऋण सुरक्षित करने में मदद करेगा।

  • कार ऋण विकल्पों की तलाश करें बाजार में कई विकल्प उपलब्ध हैं जिनके माध्यम से आप अपनी नई या पुरानी कार खरीदने के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं। आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप कार लोन की ब्याज दरों की जांच विभिन्न बैंकों और कार फाइनेंसिंग फर्मों की ब्याज दरों की जांच करनी चाहिए।
  • जितना संभव हो उतना कम उधार लें डाउन पेमेंट के रूप में एक बड़ी राशि का अग्रिम भुगतान करके, आप अपने द्वारा चुनी गई कार के मूल्य टैग से मेल खाने के लिए उस राशि को कम कर सकते हैं जो आपको उधार लेनी होगी। यदि आप कम राशि उधार लेते हैं, तो आप अपने ऋण को जल्दी चुकाने की बेहतर स्थिति में होंगे क्योंकि छोटी ऋण राशि का अर्थ है छोटी ईएमआई या कम ऋण अवधि। इसके अतिरिक्त, आपको अपने बैंक या कार वित्तपोषण संगठन को ब्याज के रूप में जो राशि देनी होगी, वह भी कम हो जाएगी।
  • क ऐसी योजना का चयन करना सुनिश्चित करें जो आपके बजट के अनुकूल हो एक आवेदक की चुकौती क्षमता उस ऋण की स्वीकृति को बहुत प्रभावित करती है जिसके लिए उसने आवेदन किया है। जब आप उस कार को खरीदने के लिए ऋण लेने का निर्णय लेते हैं जो आप हमेशा से चाहते थे, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप एक ऐसी योजना चुनें जिसे आप वहन कर सकें। यदि आप पहले से ही अन्य ऋणों के लिए ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अपने द्वारा चुने गए कार ऋण की ईएमआई का भुगतान भी कर सकते हैं।
  • ऋण की शर्तों पर ध्यान दें एक कार ऋण जिसकी मासिक ईएमआई कम है लेकिन लंबी अवधि के होते हैं वह आपके लिए व्यवहार्य नहीं हो सकता है। अपनी फाइनेंसिंग योजना को अंतिम रूप देने से पहले, आपको हमेशा ऐसी योजना चुनने का प्रयास करना चाहिए जिसमें न्यूनतम ब्याज दर और यथासंभव कम से कम ऋण अवधि हो। यह सुनिश्चित करके कि ऋण की शर्तें निर्णायक हैं, एक महंगी भुगतान स्थिति में फंसने से बचें।
  • पूर्ण कवरेज के साथ कार बीमा प्राप्त करें ऋण की पेशकश करते समय, बैंकों और एनबीएफसी की मुख्य चिंता कोई नुकसान नहीं उठाना है। इसलिए, कार ऋण स्वीकृत करने से पहले कई संगठनों के लिए एक पूर्ण-कवर बीमा होना एक आवश्यकता है क्योंकि यह उस स्थिति में शेष ऋण की वसूली में मदद करता है जब कोई दुर्घटना होती है जिसमें उधारकर्ता की गलती होती है।

कार लोन को फोरक्लोज़ करना

जब आप कार लोन लेते हैं, तो आप इसे चुकौती अवधि के अंत तक समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में चुका सकते हैं। हालांकि, यदि आप अपना कार्यकाल समाप्त होने से पहले बकाया ऋण राशि का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने ऋण को पूर्व-बंद या पूर्व भुगतान करेंगे। फोरक्लोज़र/पूर्व भुगतान सुविधा अधिकांश ऋणदाताओं द्वारा दंड शुल्क के लिए प्रदान की जाती है, हालांकि कुछ ऋणदाता आपको बिना किसी दंड के अपने कार ऋण को फोरक्लोज़/पूर्व भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं।

यदि आपकी आय में वृद्धि हुई है और आप अपनी देनदारी को समाप्त करना चाहते हैं तो आप अपने कार ऋण को फोरक्लोज़ कर सकते हैं। यह मासिक ईएमआई भुगतान करने के आपके बोझ को भी दूर करता है। कार ऋण को फोरक्लोज़ करने से कार का दृष्टिबंधक छूट जाएगा और आपको पूर्ण स्वामित्व मिल जाएगा।

जैसा कि ऊपर कहा गया है, कुछ ऋणदाता आपसे ऋण फौजदारी पर जुर्माना लगा सकते हैं। इसलिए, इससे पहले कि आप किसी लोन को फोरक्लोज़ करने का निर्णय लें, यह एक अच्छा विचार है कि आप इससे जुड़े क्लॉज़ को ध्यान से देखें।